Не так давно в СМИ прозвучала весьма прискорбная история женщины, которая необдуманно взяла в долг крупную сумму денег, при этом вместо договора займа или залога использовала договор дарения доли в квартире в пользу кредитора. Договор оформлялся в простой письменной форме, то есть женщине никто не объяснил, почему не стоит одну форму имущественных взаимоотношений подменять другой и чем это чревато. Теперь новый собственник доли в недвижимости принуждает женщину продать оставшуюся половину квартиры по стоимости ниже рыночной. К сожалению, нельзя сказать, что подобная история — прямо из ряда вон. Низкий уровень правовой грамотности, доверчивость и склонность к быстрым и «простым» решениям, зачастую, приводят именно к таким результатам. Однако, избежать подобных ситуаций вовсе не сложно.
В арсенале российского нотариата давно существует надёжный инструмент для оформления долговых обязательств, который защищает как интересы заёмщика, так и кредитора. Речь идёт о договоре займа. По данным Федеральной нотариальной палаты к этому способу передачи в долг денежных средств ежегодно обращаются тысячи россиян. В 2022 году услуга пользовалась особенной популярностью в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области, Ростовской области и Республике Дагестан. При оформлении договора займа граждан привлекают не только гарантии и прозрачность такого документа, но и те преимущества, которые даёт исполнительная надпись нотариуса.
Первый вопрос, которым задаются граждане, решив одолжить денежные средства — оформлять договор займа или обойтись распиской? При этом мало кто понимает, что никакого противоречия между этими документами нет. Более того, оформить необходимо и то и другое. Расписка служит для подтверждения факта передачи денежных средств, а в договоре прописываются существенные условия возврата долга, такие как сумма, срок, способ возврата и т. д. Что касается расписки, есть один существенный нюанс: как правило текст расписки набирается на компьютере и распечатывается, после чего заёмщик ставит под текстом свою подпись. Однако, в случае судебного разбирательства, более достоверными считаются рукописные документы. Ещё один существенный аспект, который редко учитывается при самостоятельной подготовке документов — указание места и даты составления документа, а также места возврата долга. Более того, зачастую в тексте расписки не указываются ФИО заёмщика и полные паспортные данные, вместо чего в конце документа просто ставится подпись. Пренебрежение этими деталями играет на руку недобросовестным заёмщикам и серьёзным образом сокращает шансы кредитора на получение долга.
Также ошибочным будет составлять документы после фактической передачи денег. Увы, такое тоже встречается на практике. Единственно верная с юридической точки зрения последовательность действий — заключение договора займа, передача денег, получение расписки. Именно так будет выглядеть процесс при обращении в нотариальную контору, что является гарантией юридической чистоты и защищенности сделки. Напомним, что любой нотариальный акт обладает повышенной доказательной силой в суде и высокой степенью защиты от оспаривания, в то время как договор в простой письменной форме оспорить и признать недействительным достаточно просто.
Огромное преимущество нотариально удостоверенного договора займа заключается в том, что кредитор может воспользоваться исполнительной надписью нотариуса, в случае нарушения условий договора и отказа заёмщика возвращать деньги. При этом можно обойтись даже без обращения в суд. От кредитора требуется соблюсти простые условия: если заёмщик отказывается выплачивать долг, либо иным способом пытается уйти от выполнения обязательств, кредитор обязан предупредить его о своём намерении обратиться за исполнительной надписью, подождать две недели, после чего идти в нотариальную контору, конечно, если в течение обозначенного срока заёмщик не изменит своего поведения. Нотариус проставит на договоре займа исполнительную надпись, с этим документом кредитор сможет обратиться напрямую в ФССП, минуя обращение в суд, которое чаще всего серьёзно затягивает процесс возврата долга и влечёт за собой новые издержки. Строго говоря, теперь кредитору не требуется даже идти в нотариальную контору, за исполнительной надписью можно обратиться в формате онлайн, через портал Федеральной нотариальной палаты. Взыскание может быть обращено как непосредственно на денежные средства, так и на иную собственность должника, если в договоре предусматривался залог в виде движимого или недвижимого имущества. Практика принудительного взыскания применяется достаточно эффективно, примером тому может послужить история начинающего предпринимателя, который одолжил у своего знакомого 5 млн. рублей в качестве стартового капитала. Кредитор настоял на оформлении договора займа у нотариуса и, как оказалось, не зря. Начинание предпринимателя не задалось и вовремя расплатиться с долгом он не сумел, после чего кредитор обратился за исполнительной надписью и передал претензию судебным приставам. Долг с заёмщика был взыскан в принудительном порядке.
Стоит отметить, что договор займа также защищает и интересы заёмщика. Помимо того, что документ гарантирует заёмщика от неправомерных требований кредитора по досрочному возвращению долга, исполнительная надпись даёт возможность взыскать только сумму основного долга и проценты по нему, но не пени, штрафы за просрочку, либо иные обременения. Кредитор обязан будет соблюдать все условия прописанные в договоре, например, если стороны договорились о постепенном возврате долга, в несколько траншей, то кредитор будет не в праве требовать единовременного погашения всей суммы долга. Кроме того, задолженность не может быть передана коллекторам, что само по себе в значительной степени облегчает жизнь заёмщика. Если же должник не согласен с взысканием по исполнительной надписи, он в праве обратиться в суд для его обжалования.
Как уже понятно, договор залога служит дополнительной гарантией возврата долга и вполне может идти вместе с договором займа. Довольно часто залогом в обеспечение долга выступает недвижимость. Тут следует отдавать себе отчёт в том, что оформление имущественных отношений таким образом требует участия специалиста. Нотариусы отмечают, что нередки случаи, когда один гражданин облаживает другому крупную сумму денег под залог недвижимости, якобы на развитие бизнеса. При этом ни кредитор, ни заёмщик в реальности предпринимателями не являются. Если подобные взаимоотношения оформлены в простой письменной форме, результаты бывают весьма плачевными, как в приведённом в самом начале примере.
Нотариус в обязательном порядке проводит беседу с заёмщиком, наедине, без присутствия кредитора или иных посторонних лиц. В ходе беседы он разъясняет все возможные юридические последствия заключения договора займа, с залогом или без, и выясняет реальную волю сторон, уровень осознанности и добровольности действия. Нередко случается, что после беседы с нотариусом потенциальный заёмщик, осознав все нюансы и последствия, отказывается от идеи брать деньги в долг. Также и нотариус может отказать в удостоверении договора, если у него возникают сомнения в чистоте намерений одной из сторон. Как правило, такое случается, когда заёмщик заявляет о намерении взять в долг на предпринимательскую деятельность, но у нотариуса возникают сомнения в том, что средства будут пущены на развитие собственного бизнеса.
